L’essentiel
- Le délai de cinq ans commence à la date du premier versement, et non à la date d’ouverture du PEA.
- Après cinq ans, un retrait partiel ne clôture pas le plan et ne bloque plus les versements ultérieurs.
- Les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux applicables.
- Un retrait ne reconstitue pas le plafond de versements : les sommes déjà versées restent comptabilisées.
- Le montant prélevé ne peut pas être désigné comme uniquement du capital ou uniquement des gains : la part de gain est calculée selon la situation du plan.
Une fois les cinq ans écoulés, vous pouvez demander un retrait partiel de votre PEA sans le clôturer. Vous pouvez ensuite continuer à verser, à condition de ne pas avoir atteint le plafond de versements. Les gains compris dans le retrait sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux.
Le délai se calcule à partir du premier versement. Le retrait ne permet pas de choisir séparément entre capital et gains : l’établissement détermine la part de gain comprise dans la somme retirée. Avant de faire la demande, vérifiez la date retenue par votre teneur de compte, le montant disponible en espèces et les conséquences sur votre portefeuille.
À quelle date le PEA a-t-il cinq ans ?
Le délai fiscal de cinq ans commence le jour du premier versement sur le plan. La date d’ouverture du compte ne suffit pas si vous n’y avez versé de l’argent que plus tard. Par exemple, un PEA ouvert le 10 mars 2020 mais alimenté pour la première fois le 22 juin 2021 atteint ses cinq ans à partir du 22 juin 2026.
Ce délai ne dépend ni de la date d’achat de vos titres, ni du moment où le portefeuille devient bénéficiaire. Les opérations réalisées à l’intérieur du PEA, comme vendre un ETF ou recevoir un dividende, ne relancent pas le compteur. En cas de doute, demandez à l’établissement de confirmer par écrit la date de premier versement prise en compte et la première date à laquelle le retrait bénéficie du régime après cinq ans.
Que pouvez-vous retirer après cinq ans ?
Après cinq ans, vous pouvez retirer une partie des espèces disponibles ou demander un retrait total. Un retrait partiel laisse le PEA ouvert. Un retrait total revient généralement à vider puis clôturer le plan ; précisez votre intention à l’établissement et vérifiez les conséquences avant de confirmer l’opération.
Un retrait partiel laisse le plan en fonctionnement
Vous pouvez retirer une somme déterminée sans vendre tous vos titres et sans fermer l’enveloppe. Si votre PEA contient suffisamment d’espèces, l’établissement peut prélever cette somme sur le compte espèces. Si le solde est insuffisant, il faudra généralement vendre un ou plusieurs titres dans le plan, puis attendre que le produit de la vente soit disponible.
La vente d’un titre à l’intérieur du PEA ne déclenche pas, à elle seule, une imposition immédiate sur la plus-value. En revanche, elle peut entraîner des frais de courtage et modifier la répartition de votre portefeuille. Vérifiez aussi que le titre est bien vendu avant de demander le retrait : un ordre encore en attente ne crée pas des espèces disponibles.
Un retrait total n’est pas la même opération
Si vous souhaitez récupérer tout le solde, demandez à l’établissement si l’opération sera enregistrée comme un retrait total avec clôture. Le traitement administratif et le calcul des prélèvements sociaux peuvent alors différer de ceux d’un retrait partiel. La clôture après cinq ans n’entraîne pas l’imposition des gains à l’impôt sur le revenu, mais les prélèvements sociaux restent dus sur la part de gains concernée.
| Opération | Sort du PEA | Versements ultérieurs | Fiscalité des gains |
|---|---|---|---|
| Retrait partiel | Le plan reste ouvert | Possibles dans la limite du plafond restant | Exonération d’impôt sur le revenu, prélèvements sociaux dus |
| Retrait total avec clôture | Le plan est fermé | Aucun versement possible sur ce plan fermé | Exonération d’impôt sur le revenu, prélèvements sociaux dus |
| Vente d’un titre sans retrait hors du PEA | Le plan reste ouvert | Sans effet sur la possibilité de verser | Pas d’imposition immédiate liée à la vente dans le plan |
Le retrait partiel permet-il de garder son PEA ouvert ?
Oui. Depuis la loi Pacte, un retrait effectué après cinq ans ne clôture pas le PEA s’il est partiel. Le plan conserve son ancienneté fiscale : un retrait ultérieur n’efface pas les années déjà écoulées et ne crée pas un nouveau délai de cinq ans.
Le solde restant peut demeurer investi ou rester en espèces dans le PEA. Vous conservez ainsi l’enveloppe et sa fiscalité pour les opérations futures. Toutefois, l’argent sorti du plan ne bénéficie plus de son régime fiscal : il est versé sur un compte extérieur, selon les modalités de votre établissement, et ne reste pas abrité dans le PEA.
Peut-on continuer à verser après un retrait ?
Oui, après un retrait partiel effectué au-delà de cinq ans, vous pouvez continuer à alimenter le PEA. La possibilité dépend toutefois du plafond de versements restant, et non de la valeur actuelle du portefeuille. Pour un PEA classique, le plafond de versements est de 150 000 euros.
Un retrait ne rend pas à nouveau disponibles les sommes déjà versées. Si vous avez versé 100 000 euros au total puis retiré 30 000 euros, vous ne pouvez pas considérer que le plafond restant a augmenté de 30 000 euros. Il se calcule à partir des versements cumulés, dans les limites légales applicables à votre plan. Le suivi du plafond est détaillé dans notre page sur le calcul des versements et du plafond du PEA.
À titre d’exemple, si vous avez versé 120 000 euros sur un PEA classique et que vous retirez 20 000 euros après cinq ans, le montant déjà versé reste de 120 000 euros pour apprécier le plafond. Vous pouvez encore verser jusqu’à 30 000 euros, sous réserve des autres règles applicables à votre situation. Si vous avez déjà atteint 150 000 euros de versements, un retrait ne vous permet pas de verser à nouveau.
Le PEA-PME-ETI a un plafond de 225 000 euros cumulé avec celui du PEA. Les règles de cumul sont donc à contrôler si vous détenez les deux plans. Un retrait du PEA ne doit pas être assimilé à un transfert entre enveloppes, et un versement sur le PEA-PME ne contourne pas le plafond cumulé.
Quels prélèvements s’appliquent aux gains retirés ?
Après cinq ans, les gains du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu lors du retrait. Ils restent soumis aux prélèvements sociaux. Le capital versé n’est pas, en lui-même, un revenu imposable : c’est la fraction de gains comprise dans le retrait qui sert de base au calcul des prélèvements.
Vous ne choisissez généralement pas de retirer uniquement votre capital initial ou uniquement vos gains. L’établissement calcule la part de gains en tenant compte de la valeur du plan et des versements, selon les règles applicables à la situation du PEA. Le montant retiré comprend donc une fraction de capital et, si le plan est en gain, une fraction de gains.
En 2026, le taux des prélèvements sociaux a été porté à 18,6 % pour la plupart des revenus du capital concernés. Le taux effectivement applicable à un retrait de PEA dépend toutefois des règles applicables aux gains de votre plan. Les PEA anciens peuvent nécessiter une ventilation particulière des gains acquis à différentes périodes, notamment au regard des règles de taux historiques. Demandez à l’établissement le détail du calcul et vérifiez le taux en vigueur à la date du retrait.
Si la valeur du plan est inférieure aux versements pris en compte, il n’y a pas de gain positif sur lequel appliquer des prélèvements sociaux dans cette illustration. La méthode réelle de calcul doit néanmoins être vérifiée auprès du teneur de compte, en particulier en présence de retraits antérieurs ou d’un PEA ancien. Ne confondez pas le montant du retrait demandé avec le montant de gains soumis aux prélèvements.
En pratique, l’établissement calcule généralement les prélèvements dus et les prélève selon ses modalités. Vérifiez si le montant communiqué correspond à une somme brute ou au montant qui sera effectivement viré, et si les prélèvements seront déduits du retrait ou débités séparément du compte espèces.
Comment demander le retrait à votre établissement ?
La demande se fait auprès de la banque ou du courtier qui tient le PEA, par le canal prévu dans le contrat. Préparez-la après avoir identifié la somme à récupérer, les titres éventuellement à vendre et le montant d’espèces que vous souhaitez conserver dans l’enveloppe.
Les vérifications avant de valider le retrait
Confirmez la date des cinq ans
Retrouvez la date du premier versement dans les relevés ou demandez confirmation à l’établissement. N’utilisez pas la date d’ouverture si le premier versement a été effectué plus tard.
Choisissez retrait partiel ou retrait total
Indiquez clairement que vous voulez conserver le PEA ouvert si vous ne retirez qu’une partie des fonds. Demandez les conséquences administratives d’un retrait intégral.
Vérifiez le solde en espèces
Si les espèces disponibles ne couvrent pas la somme, identifiez les titres qui seraient vendus, les frais possibles et le délai de disponibilité après exécution et règlement de la vente.
Demandez une estimation des prélèvements
Faites préciser la fraction de gains retenue, le taux appliqué et la façon dont les prélèvements sociaux seront débités. Gardez à l’esprit que l’estimation peut dépendre de la valeur du plan au moment du traitement.
Contrôlez l’exécution
Après le virement, vérifiez le montant reçu, les frais éventuels, le relevé de retrait et le maintien du PEA si vous avez demandé une opération partielle.
Si votre intention est de changer de banque ou de courtier plutôt que de récupérer l’argent, ne demandez pas un retrait. Un retrait suivi d’un nouveau versement peut avoir des conséquences sur le plafond et la continuité du plan. Un transfert de PEA obéit à une procédure différente et peut conserver l’ancienneté fiscale : consultez les démarches pour transférer un PEA sans le clôturer.
Quelles erreurs éviter avant de sortir l’argent ?
Le principal risque d’erreur est de demander une opération différente de celle souhaitée. Un retrait total peut entraîner la fermeture du plan, tandis qu’une vente de titres à l’intérieur du PEA ne constitue pas, à elle seule, un retrait. Un ordre de vente et un ordre de virement sont donc deux étapes distinctes.
Ne raisonnez pas comme si le retrait était sans effet
L’exonération d’impôt sur le revenu ne signifie pas que toute la somme retirée est nette de prélèvements. La part de gains peut être soumise aux prélèvements sociaux, et l’argent sorti ne bénéficie plus du cadre fiscal du PEA. Le retrait peut aussi réduire votre capacité à maintenir le portefeuille investi, selon les titres vendus et les espèces qui restent dans le plan.
Contrôlez la disponibilité et le montant réellement versé
Une valorisation affichée n’est pas toujours immédiatement retirable : des titres doivent parfois être vendus, et une opération en cours peut retarder la disponibilité des espèces. Les modalités, délais et frais relèvent en partie du contrat et de la pratique de l’établissement. Consultez la grille tarifaire et demandez un décompte avant de confirmer.
Avant de transmettre votre demande
- La date du premier versement confirme que le délai de cinq ans est écoulé.
- La demande précise si le retrait est partiel ou total et si le PEA doit rester ouvert.
- Le solde en espèces couvre le retrait ou les ventes nécessaires sont identifiées.
- Le calcul estimatif distingue capital retiré et fraction de gains soumise aux prélèvements.
- Le plafond de versements restant a été vérifié si vous comptez alimenter le plan ensuite.
- Vous avez contrôlé les frais, le délai de virement et le montant net annoncé.
Faut-il retirer l’argent ou le laisser dans le PEA ?
Le choix dépend de l’usage prévu pour les fonds et du niveau de risque que vous acceptez. Si vous n’avez pas besoin de l’argent à l’extérieur du plan, garder les espèces dans le PEA permet de conserver l’enveloppe et de les réinvestir ultérieurement. Si vous retirez, les fonds deviennent disponibles sur votre compte bancaire, mais sortent du cadre fiscal du PEA.
Laisser les espèces dans le plan ou les retirer
Garder les espèces dans le PEA
- Le plan reste ouvert et conserve son ancienneté.
- Les espèces restent dans l’enveloppe et peuvent être réinvesties.
- Aucun retrait extérieur n’est réalisé au titre de cette somme.
- L’argent n’est pas transféré vers votre compte bancaire pour vos dépenses.
Retirer une partie des fonds
- Le retrait partiel ne clôture pas le plan après cinq ans.
- La fraction de gains retirée reste soumise aux prélèvements sociaux.
- La somme devient disponible hors du PEA.
- Le retrait ne reconstitue pas le plafond de versements déjà utilisé.
Notre lecture : Ne retirez pas une somme uniquement parce que le PEA a dépassé cinq ans. Comparez le besoin de liquidités, les prélèvements dus et l’intérêt de conserver une réserve investie ou disponible dans le plan.
Si vous retirez pour financer une dépense prévue, estimez le montant dont vous avez réellement besoin plutôt que de vider le plan par facilité. La valeur d’un portefeuille peut varier pendant la vente des titres, et une vente peut modifier votre exposition aux marchés. Une fois le retrait effectué, vous pouvez réinvestir dans le PEA uniquement si le plan reste ouvert et si son plafond de versements le permet.
Questions fréquentes
Puis-je retirer de l’argent exactement le jour des cinq ans du PEA ?
Le délai se calcule à partir de la date du premier versement, et non de l’ouverture du plan. Pour éviter une erreur de calendrier, faites confirmer par l’établissement la date retenue et la première date à laquelle le retrait relève bien du régime après cinq ans. Le traitement peut aussi dépendre du jour où la demande est reçue et exécutée, selon les modalités de l’établissement.
Un retrait après cinq ans doit-il être déclaré aux impôts ?
Les gains d’un PEA de plus de cinq ans sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux. Ceux-ci sont généralement calculés et prélevés par l’établissement lors du retrait ou de la clôture. Conservez le relevé et les documents transmis par le teneur de compte, puis vérifiez les consignes déclaratives applicables à votre situation et à l’année concernée.
Un retrait remet-il à zéro le plafond de versements du PEA ?
Non. Le plafond porte sur les versements effectués, pas sur la valeur restante après les retraits. Si vous avez déjà versé une somme puis en retirez une partie, les versements antérieurs restent comptabilisés. Vous pouvez continuer à alimenter un PEA ouvert après cinq ans, mais seulement dans la limite de votre plafond de versements encore disponible.
Peut-on retirer des actions du PEA sans les vendre ?
Un retrait est généralement demandé en espèces. Si votre plan contient surtout des titres, l’établissement peut vous demander de vendre une partie des positions avant de virer les fonds. Les modalités de sortie de titres en nature dépendent du cadre applicable et de l’établissement : ne les supposez pas possibles sans confirmation écrite. Une vente réalisée dans le PEA ne déclenche pas à elle seule l’imposition immédiate des gains.
Dois-je payer des prélèvements sociaux si mon PEA est en moins-value ?
Les prélèvements sociaux portent sur les gains, pas sur le capital versé en tant que tel. Si la valeur du plan est inférieure aux versements pris en compte, il n’y a pas de gain positif correspondant à taxer dans une situation simple. Le calcul peut toutefois être plus complexe en présence de retraits antérieurs ou de règles de taux historiques. Demandez le décompte à votre établissement.
Puis-je reverser dans le PEA l’argent que je viens de retirer ?
Oui, si le PEA reste ouvert et si vous n’avez pas atteint le plafond de versements, vous pouvez effectuer un nouveau versement selon les modalités du plan. Ce versement est toutefois comptabilisé comme un versement supplémentaire : le retrait ne recrée pas de plafond disponible. Si le plafond est atteint, vous ne pouvez pas le dépasser en reversant une somme précédemment retirée.
